房贷利率涨上去了还下的来吗 贷款买房怎么办

　　买房可以选择全款和按揭，想必这就不用张家港装修设计小编多说吧！经济比较充裕选择全款是不错的方式。按揭也就是像银行贷款，这种买房方式现在是很多人选择的方式。如果你可以全款买房，那请直接略过吧。毫无疑问，房贷利率是影响刚需买房决定的重要因素。今年的楼市调控，对政府而言，是胜利的调控。一二线成功降温，三四线火爆去库存。

　　但这调控，对刚需而言，却一点都不“亲民”。原来还指望买三四线城市的房子，但一调控，连三四线也买不起了。好不容易狠下心买房，但却发现，连房贷也交不起了。难道这辈子只有租房的命了？进入年底，又有多家银行再次传出信贷额度紧张的消息，据说将再次上调房贷利率。近日一家在榕银行首套房贷利率再次调整，在基准利率基础上上浮15%，二套房贷利率也相应调整为在基准利率基础上上浮30%至40%。更有个别银行的多个网点暂停房贷审批。目前个人住房贷款5年及以上期限贷款基准利率为4.9%，按照传言的上浮15%计算，首套房贷利率为5.635%，二套房上浮25%至6.125%。

　　以贷款100万30年为例，按照每月等额还贷模式计算，若首套房利率提升至基准利率的1.15倍，那么每月还贷将比现在（基准利率1.1倍）增加153.81元，总支付利息将增加56049.97元。

　　房贷利率经过一年的疯涨，从打折优惠的3.43%涨到了5.635%，刚需的房贷成本直接涨了64%。那刚需们就要打个问号了？房贷利率什么时候才能降下来呢？难道真的要望穿秋水吗？要回答这个问题，我们首先得搞清楚，银行为什么纷纷上调房贷利率！有的人说是因为年底银行的放贷额度比较紧张。等到明年额度多的时候，房贷利率就下来了。这似乎有一定的道理。但我们知道，房贷利率是从今年房地产调控以后就一直往上走的，所以季节因素和放贷额度，都不是房贷利率上调的最主要原因。

　　其实最关键的原因是，整个金融环境的去杠杆。今年7月份，中央召开了五年一次的全国金融工作会议。“防风险”、“去杠杆”成为了关键词。这相当于，给未来几年中国金融市场冷暖定了调，金融要服务实体。去杠杆，本质上就是要把金融市场中“钱生钱”的交易斩断一大片。“钱生钱”，专业的话叫“货币乘数”，功能像一个放大器，能把央行释放的基础货币数量成倍放大。经济活力越强，金融监管越放松，这个放大器的功能就越强。

　　举个栗子。假如市场中有10亿的基础货币，通过“钱生钱”的放大效应（10倍货币乘数），市场上就有了100亿的货币总量，这其中多出来的90亿货币，就是被“钱生钱”的游戏创造出来的。下面“去杠杆”来了。如果把“钱生钱”的游戏砍掉一半，货币乘数从10到5，那市场上的货币总量，就从100亿降到了50亿。知道了这其中的原理，我们就能读懂高层去杠杆的意图。高层坚决要去杠杆，那意味着，高层认为现在市场中的钱是多了，而不是少了。如果钱太多，整个金融市场货币滔天，那不决堤才怪。

　　2015年的股灾，2016年的楼市疯牛，都让高层感到后怕。所以，高层坚决要把金融市场中多出来的钱灭掉一些。今年以来，我看到银行、保险、证券是被整顿问责最多的一年，原来这三家都在玩钱借钱互相套利的游戏，现在被整顿低调了很多。去杠杆最直接的结果就是，金融市场创造货币的能力下降了，M2增速下滑。M2下滑，钱生钱速度慢下来，市场中的钱就紧张了。物以稀为贵，钱少了，利率就提高了。现在中国整个金融市场的借钱成本在上升。目前国债利率已经屡创近年新高。其实看银行的借贷成本，最直观的是上海银行间同业拆放利率。这就是银行和银行互相借钱的利率。

　　看上面的图，一年期的拆放利率达到了4.5704%，而且今年以来就是上升的趋势。

　　银行的借款成本已经达到了4.5704%，如果再执行4.9%的房贷基准利率，银行哪里有钱赚？即便银行把利率上浮15%，银行其实也赚不了多少，因为未来中国楼市发展的不确定性增强，银行要承担更大的房贷坏账风险。所以银行不是活雷锋，银行间的竞争也很激烈，它们不会为了同情刚需而主动下调房贷利率，除非国家政策有变。

　　那上面的政策什么时候还会迎来转机呢？

　　在国家严厉的房产调控短期不会转向的情况下，房贷利率下调难上加难。而且还有更坑爹的一个方面。全国整体来看，房价确实在微跌，可是因为房贷利率上调，购房的成本却在不断的增加啊！房贷成本增加的那部分，可能早已超过了房价下跌的那部分。所以，掐指一算，你买的房子可能并没有便宜，或许还贵了呢。老天，为什么受伤的总是刚需？

　　以上就是房贷利率涨上去了还下的来吗 贷款买房怎么办的全部内容，房产利率就讲到这里了，还想了解更多的装修经验请关注张家港装修报价。

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